Inventario
Se reúne toda la información patrimonial en un único documento: cuentas, inversiones, inmuebles, empresa, deudas y seguros.
Planificación financiera y patrimonial
Un plan escrito, revisado cada año, que traduce los objetivos de una familia en decisiones concretas de ahorro, inversión y traspaso.
Solicitar una conversaciónQué incluye
La planificación patrimonial es el trabajo previo a cualquier decisión de inversión. Antes de elegir un fondo o una estructura conviene saber qué patrimonio hay, para qué se quiere y en cuánto tiempo. Ese orden evita la mayor parte de los errores caros.
Diagnóstico patrimonial
Inventario de activos, pasivos y flujos. Punto de partida común para todas las decisiones posteriores, y el documento que la familia echa en falta cuando llega un imprevisto.
Objetivos y horizontes
Cada objetivo recibe su propio horizonte temporal y su propia asignación. La liquidez del año que viene y el capital para la siguiente generación no se invierten igual, y no se mezclan.
Sucesión y protección
Coordinación con notaría y asesoría jurídica para que el plan sobreviva al relevo generacional. Incluye la revisión de la cobertura de riesgos que sostiene el plan si algo se tuerce.
Cómo se trabaja
Tres pasos.
Sin letra pequeña.
Plan escrito
Objetivos, horizontes, asignación propuesta y costes. Con el efecto fiscal de cada decisión calculado antes de tomarla.
Revisión anual
El plan se contrasta una vez al año y cuando cambia algo relevante: una venta, una herencia, un nacimiento o un cambio normativo.
Preguntas
Lo que suelen
preguntarme primero.
¿En qué se diferencia la planificación patrimonial de la gestión de una cartera?
La cartera es una consecuencia. La planificación decide cuánto se invierte, para qué objetivo y con qué horizonte; la gestión de cartera ejecuta esa decisión. Empezar por la cartera es empezar por el final.
¿Cada cuánto se revisa un plan patrimonial?
Una vez al año como norma, y siempre que ocurra algo con efecto patrimonial: la venta de una empresa, una herencia, un divorcio, un cambio de residencia fiscal o una reforma normativa relevante.
¿Hace falta tener el patrimonio en un solo sitio?
No. El plan parte del patrimonio completo, esté donde esté, incluidas las posiciones en otras entidades. Sin la foto entera cualquier recomendación es parcial.
¿Le encaja este enfoque?
Una primera conversación basta para saberlo.
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